很多社会新鲜人， 工作稍微稳定之后， 可能都会想要买一辆车。
当年小白如我， 在供车期 5年7年的选择面前， 我只考虑到一件事情， 就是我有多少钱供车。
但是其实选择还车贷的长短， 除了取决于你有的钱， 还有以下这个重要的考虑范围。
分分钟影响你接下去人生的财务规划！
以下将会使用 RM70k 的车价， 头期7千，利息4% 作为范例参考：
5年的车贷
好处是贷款时间短， 总偿还利息就一定比9年来得低。辛苦完五年以后现金流也久更充裕。但是也需要考虑到频繁换车， 和车子贬值的因素。 如果5年以后就需要换车， 那么你的现金流也同样被套牢。
而五年的车贷坏处就是你每个月的负担（commitment）变高了，按以上例子的话每个月的现金流整整差了RM460块。 你可不要小看这笔数目， 紧急必要时可以是一笔救命钱； 非必要时还可以用于其他更佳的投资理财获利， 5年下来是一笔很客观的数目。
除此之外，供5年 每个月供期变高，这是会提高你的债偿比率（Debt Service Ratio – DSR），DSR超过一定的比例， 银行就不会批准你的贷款申请， 这意味着影响你往后5年置产的可能性。
9年的车贷
好处就是保留更多的现金流在身边， 可以按照需求调动或者分配。 毕竟9年的时间不短， 中间变化很多， 可以调动的资金是较为保障的做法。
例子：5年车贷，每月RM1260， 9年车贷每月供期RM793。
如果刚好碰上目前疫情的苦况， 至少每个月的必要开销是少了RM460 ， 这个空间可以喘很大一口气。
而即使宽裕的时候， RM460 也可以拿去理财，投资一些比车贷利息更高回筹的产品。
这，就是可调动的弹性资源分配。
相反的如果每月的可动用资金只有RM1300， 全部选择了供期5年的车贷， 每个月偿还车贷RM1260 ， 就没有什么喘息的空间。 而5年以内遇上什么好的机会， 你也会因为没有更多的现金流而错失良机。
至于债偿比率DSR，每月供期较低， 债尝率就会比较低， 9年中希望做生意， 买房产等等， 申请贷款也更为容易。
而9年车期的坏处就是， 因为拉长了偿还期限， 被收取的利息自然就是更多。
但是精明理财的人，透过其他理财产品赚回来其中的差价不是问题， 那么这自然就不是坏处。
因此， 对于善于投资理财的人， 9年车贷多出来的现金流对他们来说可以钱生钱。 更为鼓励的。
但是如果对于保守的买家， 不善于投资理财， 剩下来的现金流也是花掉也是花掉，不会增值。 那么选择较短的供期，省下来的利息对他们来说就是赚到了。
当然如同文上所提及的， 还是要考虑为自己留一点调整的空间和退路， 以应付不时之需。
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