首购族买房，房屋贷款的申请流程是不是觉得很复杂，感到非常头疼？大家切记要在买房之前做好功课，慎防误区。在这里跟大家分享一些申请房贷需注意的小贴士，希望帮助到各位要买房的朋友！
- 了解房屋贷款的运作方式
一旦向银行申请了房贷，这就意味着房子是抵押在银行那里，属于银行的，只有还清房贷，屋子才真正属于自己的。所以，每当有bank lelong房子时，就是因为屋主长时间无法偿还房贷导致银行收回房子，并且进行拍卖。
- 银行贷款利息种类
申请贷款最重要的一点，不外乎是贷款的利息。很多银行都有提供不同高低的利率，这是十分重要的，因为银行是根据复利公式来计算利息，即使只有区区零点几巴仙的差别，也会带来很大的差异。
此外，这里还会有两种不同的利息：固定利息（fixed interest rate）和浮动利息（floating interest rate）。
固定利息是指贷款利息在贷款期间内是不变的；而浮动利息是不定的，这是因为银行是根据国家政策利率（OPR）来调动基准利率（base rate) ，而利息将根据基准率出现变化。但是，浮动利息往往比较低，因此，当基准利率被调低，利息将会跟着下跌，反之。
- 房贷借贷率 （Margin of Finance）
顾名思义，房贷借贷率就是银行所批准贷款的额度，一般上是买房头期10%，剩下90%向申请银行贷款。通常银行会根据房产类型、申请者收入、信用记录、债务偿还率等来批准房贷，因此建议新手多申请几间银行，毕竟不同银行有不同的申请标准。
- 房屋贷款种类
主要有3种房屋贷款，分别是定期（basic term loan），半灵活（semi-flexi loan），和灵活贷款（full-flexi loan）。
- 定期是最简单最方便的贷款，每个月支付的供期金额是一样的，但是不被准许支付额外供期以减少利息。
- 半灵活贷款则是马来西亚最普遍的，这类型贷款允许申请者偿还额外的房贷来减低利息，且可以把额外支付的金额领出来，但是将被征收一笔额外的手续费。
- 灵活贷款跟半灵活贷款大同小异，差别在于这类型贷款将绑定来往账户（current account），银行每个月会自动从申请者户口扣除房贷，且享有随时支付额外定期或随时领出的资格，但是银行将会征收额外利息。大多数马来西亚银行都没有提供这项贷款，因此申请者较难进行对比。
- 律师费和印花税
当银行批准了申请者的房贷后，就要开始支付各种各样的费用了，比如贷款合约律师费（首RM500,000 1%，接下来的RM500,000 0.8% 等等，律师费一般介于（0.25%-1%）、贷款合约印花税 stamp duty（贷款数额的5%）、贷款协议律师费（RM1,000-RM1,500）和银行处理贷款手续费（RM50-RM300）。
- 贷款锁定期（Lock-in period）
从银行发放第一笔贷款的日期算起，一般上为期2-5年，一旦申请者成功获得银行房贷，需向银行了解贷款锁定期，假如在锁定期内出售或融资该房产，是需要支付罚款的。这是因为站在银行的角度，需保障银行的利益，以避借贷人在还清贷款前抵押贷款融资。
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