大马人在2020年的信用卡负债率高达百分之四十，因为便利消费促使很多人都依赖信用卡，尤其是年轻一族的朋友最敢刷卡。现在也越来越接近无现金时代，信用卡带来的好处是很多的。有优惠、现金回扣（Cashback）、有效期的低利息还贷等等。很多人都不知道到底怎么选择适合自己的信用卡，让我们来看看信用卡有分哪几种和哪些信用卡适合你的吧！
（图源：RinggitPlus）
为什么你需要信用卡？
适合你的信用卡符合你的需求和生活习惯：
- 建立个人良好的信贷积分—— 拥有良好的信贷积分（Credit Score）是可以增加房屋、个人和其他更好的信用卡贷款申请机率。如果你是刚出来工作的社会新鲜人，你还没有任何的信贷积分；换言之，那你可以先申请第一个信用卡（和持续每个月还完贷款）来建立你的信贷积分。可以从门槛最低的信用卡去查询哦！
- 债务管理——如果你想集中全部的债务在一个贷款账单上，又或者如果你想要把债务带到下个月的账单，那极低利息的信用卡会比较适合你。有时候银行会推出一些0%利息偿还之类的优惠活动，你可以从这里分配你的债务管理。
- 紧急用途——如果你是拿信用卡当作紧急用途，那可以考虑申请低利息和无需缴付年费的信用卡。
- 赚取现金回扣和奖励积分——可以考虑申请有提供消费现金回扣和奖励积分的信用卡，这类的信用卡很多时候都有些特别的奖励回馈活动给用户哦！
（图源：Maybank 官方网站）
你要的是什么奖励呢？
信用卡奖励有分成三种：现金回扣（Cashback）、里程（Miles）和积分（Point）。
| 好处 | 坏处 | 适合的用户群体 | |
| 现金回扣（Cashback） | 消费一定的数额，用户会得到一定百分比的现金回扣和无截止日期。 | 用户每月只能获取一定数额的现金回扣，而且需要达到一定的消费标准才能享有现金回扣。 | 倾向于用现金或者打算花更少在目前的消费。 |
| 里程（Miles） | 里程和积分很相似。你消费一定的里程来赚取此积分。通常只出现在换取机票或者机票回扣。例如：马航的Enrich和亚航 Big Point | 用户需要很长的时间来累计里程积分。里程积分还有一定的有效期。 | 倾向于长期飞行乘客。 |
| 积分（Point） | 目前有些信用卡会提供非常吸引人的积分给用户。用户可以从信用卡积分兑换现金回扣（Cashback）、优惠卷（Voucher）或者里程（Miles）。 | 用户不一定能兑换到自己想要的东西，积分能兑换的物品、优惠卷等都很有限。 | 倾向于不受限制的用积分来兑换物品、积分和现金回扣。 |
你通常消费在什么地方？
用户其实要知道本身每月最多消费的地方是在哪里：
- 汽油（Petrol）
- 购物（Shopping）
- 采购必需品（Groceries）
- 堂食/用餐（Dining）
- 旅游（Travel）
因为现在的信用卡种类繁多，银行针对各大不同消费模式的用户来推出不同种类的信用卡。如果你选对了适合你的信用卡，那么你不但可以在此地方节省更多，而且还能累计你想要的积分来兑换你想要的物品、现金回扣等。
此信用卡是主要针对Shopee用户消费群，用户在第一和第二个月消费了RM300会得到5000 Shopee Coins。用户还能在特别的日子（农历新年、9.9、11.11等）得到5倍的Shopee Coins。用户如果在Shopee上购物将得到2倍的Shopee Coins等等优惠。这很符合长期在Shopee上消费的用户群。最重要的，此信用卡是无需缴付年费用。
仔细读好信用卡的征收费用有哪些。
在你还没申请前，必须要了解你要的信用卡上的Credit Card Product Disclosure Sheet上有征收什么样的费用，不然你会在不知道的情况下被征收意想不到的费用。以下是你必须知道的：
- Finance Charges: 这是参考用户在每个月是否准时偿还信贷，如果用户每月准时偿还，那他们要偿还的利息是极低的。
- Late payment fee: 用户如果没有在有效期里偿还所有信贷，那么用户将会被征收此费用。
- Cash advance fee: 这费用征收原因是用户利用信用卡来在ATM提款。
- Currency conversion fee: 这费用是征收在用户用信用卡来购买不同的货币的物品、服务等。
- Spending requirements: 如果用户要享有现金回扣、里程或积分累积的资格，那他们必须消费一定的数额才能拥有此资格。所以用户们需要仔细看好Terms & Condition（用户协议和条规）才申请吧！
信用卡年费用（Annual Fees）
一些信用卡是需要征收年费用：
- 年费用—— 年费用的价位会在RM60至RM100，不同种类的信用卡征收的年费用都会不一样。有时候用户有良好的偿还记录的话，银行会自动免除用户的年费用征收；如果没有，那么用户也可以尝试跟银行申请免除年费用征收。
- 无年费用—— 一些信用卡无需征收年费用，有些甚至需要达到一定的消费额，才能享有无年费用征收。无年费用信用卡对一些用户群体来说是个很大的省钱工具，所以用户未申请信用卡前需要谨慎选择和阅读条款。
你符合了哪些资格？
申请信用卡的同时，用户需要知道自己是否符合申请标准：
- 年薪标准—— 不同的信用卡级别有不同的年薪标准，目前最低的年薪标准是RM24,000，高则RM100,000。
- 必须是21岁或以上的有薪人士。
- 有个良好的信贷信用——一些信用卡申请需要看这标准来批准申请者的资格。
- 需要附上薪资证明、Income Tax Form和银行户口详细。
关于你适合哪些信用卡和是否符合申请信用卡的资格，都可以到各大银行去查看详情哦！目前很多银行都推出各种信用卡申请优惠呢！
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