通常我们在马来西亚买房时，都会支付10%的房价作为头期，剩下的90%则会向银行申请贷款来支付。那你是否有听过身边的朋友炫耀说他申请到的房贷利率有多低，然后再看看自己拿到同样银行的房贷利率竟然比对方还要高出很多。这肯定不禁让你感到很疑惑，为什么明明是在同一家银行申请，可是利率却比别人高出许多。
今天小编就要让你知道银行在决定你的房屋贷款利率之前会考量的6大因素：
1. 你的信贷评分
一个人的信贷评分是大马的银行用来评估借贷给他/她的违约风险。银行在为你申请的房贷去作评分时，会考虑以下两方面：(1) 你的信贷记录，(2) 你的还款能力。通常银行都会向相关机构来索取关于你的CCRIS报告以及CTOS报告来检查你的贷款记录以及衡量你是否具备按时偿还贷款或债务的能力。根据这两份报告的资料，如果银行计算出你拥有良好的信贷品格以及稳定的收入，那你得到的信贷评分会比较高，自然而然就会获得较低的房贷利率。
2. 基准利率 (Base Rate)
如果你申请的贷款是属于浮动利率类型 (Variable Interest)，那你的贷款利率将会随着基准利率而有所涨跌。一般上，一间银行的基准利率会因为几种因素而有所不同，其中包括银行的融资成本、盈利赚幅、营运成本等等的。不过影响基准利率最大的因素还是要看国家银行的隔夜政策利率 (OPR)。一旦国家银行选择降息，普通银行也会跟着调低它们的基准利率，消费者从而能以较低的利率去购买一间房屋。
3. 房屋地点和发展商的名誉
贷款房屋的地点以及发展商的名誉也是银行考量贷款利率的重点因素之一，因为根据房屋地点未来的价值以及发展商的信誉和记录，银行也需承担不同级别的风险。比如说，今天A级别的发展商拥有良好的的信誉和记录，过往所建起的的房产不但提供了房价增值的空间，同时也减低了贷款者拖欠贷款的几率。即使贷款者无法偿还贷款，用来抵押的房产价值也不会让银行损失太多。这样一来银行所承受的风险就比较小，给出的贷款利率也会较低一些。
4. 房贷的保险
根据马来西亚法规，房屋买家可以选择不购买房贷保险，但是这样就会比较难向银行借到房屋贷款。如果你在申请一间银行的房屋贷款时，有选择购买房贷保险的话，一般上你获得的贷款利率会低一些，因为银行可以从你缴付的保险费中赚取盈利，从而抵消提供低利率的盈利损失。
5. 连带业务
如果你拥有来自同一家银行的多项不同的产品，例如：信用卡、车贷、个人户口等等，那这家银行就会视你为高级顾客。为了在未来能从你身上继续赚取更多利润，通常银行都会给你相对较低的房贷利率，以便能让你留住继续使用这家银行的产品或服务，进而带给这家银行更多的收益。
6. 贷款的种类
银行会根据不同的房贷类型来进行风险评估，然后才给出相应的房贷利率。假设你今天申请的房贷是属于住宅类型，那利息肯定会比商业类型的地产来得更低。此外，使用私人名字来申请房贷，得到的利息会比公司名字低许多。
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